新年伊始,最近,多家银行再掀新一轮的消费贷利率促销活动,通过发放优惠券或拼团方式降低消费贷利率。
据了解,近两年来,多家银行不断推出各种贷款优惠措施,甚至打起了“价格战”,消费贷利率也一路走低。
多家银行降低消费贷利率
有银行低至3%以下
年初往往是信贷投放高峰期,提前备战能更好地锁定全年收益。最近,多家银行通过发优惠券、拼团等方式推出了消费贷促销活动。
“之前申请了招行的消费贷,评估出年化率是5.4%,觉得有点高就迟迟没有提款,昨日贷款经理打电话告知,现在使用优惠券利率可直接降到3%。”陆女士对记者说。
图片来源:受访人陆女士提供
与陆女士情况相同,广东的韩先生开年以来也收到多个招行“闪电贷”利率优惠券,使用后利率可降至3%-3.3%不等。
图片来源:受访人韩先生
记者了解到,开年以来有多家银行都推出了消费贷利率优惠活动,部分产品利率可降至3%以下。
例如, 浦发银行 推出“浦闪贷,迎新年”活动,符合要求的顾客有机会领取1年期浦闪贷2.9%年化利率(单利)优惠券,每周二按时可抢3%利息券,同时,该行客户在2024年1月1日-2月8日期间,还可领6.5折利率优惠券。
除全国性商业银行外,部分城商行、农商行也纷纷加入消费贷优惠大军。 北京银行 个贷经理对记者说,“活动期间,对于资质较好的首贷客户,‘京e贷’年化率最低可申请到2.98%,最高可借50万元。”
据21世纪经济报道,最近,记者在朋友圈看到, 江苏银行 推出的消费贷款产品“卡易贷”最低年化利率3.18%,额度最高100万元人民币,期限最长3年。 江苏银行 职员表示,最高100万的上限仅针对房贷在 江苏银行 的顾客,额度根据房贷剩余的残值来确定,在房贷放款后额度审批下来才能拿到。好比,总共需要贷款300万的房子,通过公积金和商贷一共贷到150万,那么剩下的150万中的100万就可以用“卡易贷”。
同时, 兴业银行 也推出了拼团享受较低的利率的活动,每位参团客户可分别获得1张8折利率优惠券;邀约3位及以上客户成功申请并审批通过,每位参团客户可分别获得1张7.5折利率优惠券,每次成团成功限发放1张“兴闪贷”利率优惠券,系统将根据成团情况,自动为客户发放较高力度的优惠券。
某国有行贷款经理向记者介绍,“同一单位有3名借款人一起来申请贷款,可享受团购价,利率从3.6%降至3.3%;若有5个人一起拼,利率降至3.15%,也可获得30万最高额度。”但同时上述贷款经理也表示,借款人所在单位需在该行合作的白名单内,并且借款人需为正式在岗职工。
专家提示:不要盲目跟风
近年来,消费贷利率不断创出新低,在降低消费者借款成本、增进消费需求的同时,也引发了业内对银行风险控制及消费者过度负债的担忧。
另外,很多业内人士指出,若贷款收益不能覆盖成本,也会对银行长期经营质效发生影响。
“银行需要高度重视个贷业务风险防控与业务可持续问题。过低的消费贷利率,容易引发跨市场套利、引发部分借款人过度消费,并可能催生局部资产泡沫风险等。” 光大银行 金融市场部宏观研究员周茂华对记者说。
招联首席研究员董希淼也提示称,“金融消费者需要根据自身实际需求来申请贷款或其它金融产品,不能图低息盲目跟风,从而造成过度负债。对银行而言,适当推出促销手段可以理解,但需注意在依法合规的范畴内,不能变相降低必要的标准和准入条件。”