中央经济工作会议提出,要提升产业链供应链韧性和安全水平。金融力量怎样在链上铺开,形成数字支撑?
最近, 浙商银行 供应链融资累计投放金额已突破5000亿元人民币,在能源、汽车、钢铁、建工、通讯等30大行业形成了不同化解决方案,服务核心企业2600余家,延伸上下游客户超4万户,其中普惠小微企业占比达75%。
近年来, 浙商银行 持续深耕供应链金融,围绕链上中小企业小额、高频、个性化的融资需求,创新服务模式,建设数字化供应链金融平台,加大先进制造业、战略新兴产业、绿色低碳产业等关键领域的金融支持,全力增进科技创新与实体经济深度融合。
全链条、全场景覆盖
构建供应链金融数智化服务模式
浙商银行 行长张荣森表示, 浙商银行 主动投入数字化改革大潮,充分施展供应链金融经济周期弱敏感的优势,围绕供应链场景金融需求,缔造“全链条、全场景、全产品”的数智供应链金融综合服务,形成不同化竞争优势,在服务央国企、服务普惠小微、拓展场景金融上均作出了贡献,展示了金融机构的责任与负担负责。
“量大面广的中小企业,要共同发展,就要处理特定行业链上中小企业的融资问题,特别核心企业挤占上下游资金的问题。”业内人士表示。
刚刚过去的2023年, 浙商银行 在供应链金融领域创新动作不断。
9月, 浙商银行 与南方电网联合发布电力能源行业供应链金融品牌“电链通”,“电链通”围绕电力能源产业链,持续提升全链条、全场景、全产品的数智化服务,成为业内首批行业型供应链金融服务品牌。
12月, 浙商银行 “车链通”双百专项行动发布,记者了解到,“车链通”将充分施展金融活水作用,满足产业链不同场景的融资需求,如供货商订单备货、应收账款盘活和经销商车辆采购等,强化吉利、 比亚迪 等汽车厂商对产业链支持,推动产业集群高质量发展。当前该行已服务汽车龙头企业超50个,累计提供融资超800亿元人民币。
这背后,正是基于 浙商银行 金融科技创新模式的强力支撑。
“降低融资成本、提高服务效率、稳链固链强链”是供应链的核心需求。据此, 浙商银行 围绕产业链核心企业、上下游中小微企业真实交易背景的融资需求,应用科技赋能,形成了覆盖主流场景的供货通、应收通、订单通、销售通“四通”服务模式,实现全链条、全场景、全产品的数智化供应链金融服务。同时整合输出专业金融顾问服务和金融级风控能力,一条龙满足产业链发展需求。
经过“产品+科技”双向赋能和对客户金融需求的不断挖掘, 浙商银行 供应链金融业务已形成了“流程重构、授 信创 新、技术赋能、服务跃迁”四大特色亮点。
行业化、专业化运营
助力缔造“共赢”的供应链生态
行业是供应链金融特色化、不同化需求的起点,也是当下银行供应链金融需要真正关注和深耕的领域。
市场分析人士认为,标准化供应链金融产品,唯有真正结合行业特点,考量到不同产业链供应链生态中各参与方的相对位置,立足不同行业交易习惯,才能够缔造真正具有生命力的供应链金融产品,助力供应链生态“共赢”。
而行业品牌的缔造需要专业运营服务支撑。近年来, 浙商银行 全面加强行业研究,为不同类型的产业链提供更有针对性的产品体系,同时,构建从客户触达到落地支撑的全流程运营体系,缔造“行业化+嵌入式”的供应链金融服务模式,为供应链客户提供各类表内外融资业务。
“银行的供应链金融服务创新,整合了前中后台,对传统授信流程做了大量改造。对于这个过程,企业是无感的,只感受到融资高效、便捷。” 浙商银行 供应链金融部责任人表示。“打个比方,我们为合肥某光伏龙头企业自建供应链金融平台,过去,下游经销商都是跨区域的,核心企业即便想帮助上下游融资,用银行以往的授信审批,效率较低,而 浙商银行 通过与链主企业对接,上线了数字化的线上供应链金融平台后,经销商在7天内就能获得融资,与采购的交易需求无缝嵌套。”
浙商银行 除在总行设立供应链金融部外,各分行亦通过创新汇聚专业力量,提供专业服务。
2023年7月31日, 浙商银行 杭州分行“供应链金融工厂”正式挂牌。 浙商银行 与吉利控股、中国宝武欧冶金诚、浙江交投、 浙江省 国贸等链主企业代表一同参加了挂牌仪式。据介绍,杭州分行通过五家供应链特色支行的设立及专属风控团队的配备,形成“专业化经营+过程化风控+标准化管理+全流程服务”的特色专营模式,大幅提高服务效率。
制造业产业链发达的深圳, 浙商银行 深圳分行通过特色供应链“资金流”为企业注入金融活水。该行通过一系列金融创新,不仅让中小企业“货卖得出去、钱收得回来”,大型公司也得以缓解支付压力、强化商业信用,真正让供应链变“价值链”。
在苏州,未来一年内, 浙商银行 苏州分行将支持汽车零部件核心企业100家,总授信突破100亿元人民币。
围绕产业链各环节需求槽点, 浙商银行 郑州分行则依托核心企业开展供应链融资业务,施展供货通、应收通、订单通等特色产品优势,帮助核心企业在全国范围内建立上下游生态圈,扶持上下游企业健康发展。
据了解,接着, 浙商银行 将持续提升供应链金融特色优势,坚持服务实体、服务小微,深入行业投研,持续加强基础能力建设,深挖场景需求,躬身入场,与链主企业同向同行,稳链固链强链,打开供应链金融助推产业高质量发展新格局。