2023年，对于金融领域来说是极其不平凡的一年。
这一年，监管体系改革拉开了序幕，“一行两会”的金融监管架构在运行5年后，迎来新一轮大改革，金融监管体系从“一行两会”进入“一行一总局一会”新格局。中国人民银行专注货币政策和宏观审慎监管，金融监管总局集机构监管与行为监管于一身，中国证券监督管理委员会则专司资本市场监管。
10月30日至31日，由“全国金融工作会议”升格而来的“中央金融工作会议”在京召开。会议指出了当前金融领域面临的困扰和风险，为未来几年金融领域、金融市场发展和改革定下基调。
2023年，金融强监管延续，大额罚单雨后春笋；金融反腐日益深化，一批金融领域贪污腐败“老虎”“苍蝇”相继被查；继续推进中小金融机构“拆弹任务”，稳妥处置高风险集团和高风险金融机构，全面清理整顿金融秩序。这一系列做法强有力地维护了金融体系的稳定和安全。
防范和化解金融风险，“定点拆弹”风险袒露机构
防范和化解金融风险是金融稳定的重要一环。近日召开的中央经济工作会议提出，要统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，严厉惩戒非法金融活动，坚决守住不发生系统性风险的底线。
近年来，河南村镇银行、锦州银行等风险事件频发，袒露出中小金融机构的治理难题。
据《中国金融稳定报告（2022）》，我国366家金融机构处于“高风险状态”，占比8.3%，资产规模达5.61万亿元人民币，占银行业资产比重1.55%，其中农村金融机构数量占比92%，东北和中西部省份可能是风险高发地区。
2023年，监管持续推进中小银行改革化险，“一省一策”加快农村信用社改革，稳步推动村镇银行改革重组和风险化解。尤其是下半年以来，各省份农信社改革提速。仅8月，就有河南、辽宁、山西等省份获批在辖内筹建省级农村商业银行或农村商业联合银行。
数据显示，截至2023年6月末，全国村镇银行数量已达1642家，占全国银行业金融机构总数的36%左右。而根据央行评级，村镇银行同时也是风险较高的金融机构之一。
目前，由主发起行向村镇银行补充资本、“村改支”使其退出市场、引进战略投资者开展收购成为村镇银行改革化险的主要方式。2023年以来，已经有约8家村镇银行获批解散，多为被主发起行吸收合并。这些案例是有效推进村镇银行化解风险改革重组的表现，可进一步提高基层金融服务能力和抵御风险的能力。
近年来，部分中小银行经营困难，资本充分率下降明显。因此，发行中小银行专项债成为多地防范化解相关风险的重要举措。今年以来，中小银行专项债发行再次提速，截至12月26日，包含海南、河南、辽宁、黑龙江、内蒙古、山东等在内的17个地区共发行20只中小银行专项债，规模合计达2182.8亿元人民币，超去年同期的630亿元人民币，创下历史新高。
“中小银行化险工作是重要的任务之一，在内源性补血遇到艰难的情景下，通过中小银行专项债的形式补充资本，能够增强中小银行抵御风险的能力，和提高服务实体经济的能力。”某券商银行研究员对界面新闻记者说。
“近年来金融监管职能部门推动中小银行改革化险，有效遏制了风险的沾染与扩散，守住了不发生系统性风险的底线。”中国 民生银行 首席经济学家温彬表示。
不过，他也指出，在中小金融机构经营压力有所加大的情景下，未来分类推进中小金融机构监管、针对风险袒露的机构“定点拆弹”仍将是重点工作之一。
不久前，中央金融委员会办公室、中央金融工作委员会在《求是》上发表的题为《坚定不移走中国特色金融发展之路》的文章指出，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，务必高度重视金融风险的沾染性、隐蔽性和破坏性，务必有效预防化解金融风险。
国家金融监督管理总局局长李云泽也表示，将坚持目标导向、问题导向，坚决打好攻坚战和持久战，关键是加快推进中小金融机构改革化险。
打“虎”战持续升级，被查人数远超去年
今年以来，金融领域反腐高压态势持续。
截至12月26日，今年以来，中央纪委国家监委网站公布的“落马”金融干部已达131人，其中，中管干部9人，中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部102人，省管干部20人。 
据媒体此前统计，2022年全年，金融系统接受审查调查的人数为77人，今年金融系统被查人数已远超去年，反腐力度可见一斑。
今年以来，已经有9名中管金融干部被查，除中国人民银行原党委委员、副行长范一飞去年11月“落马”，今年6月被“双开”，其余8人中，国有大行3人、金融集团2人，政策性银行2人，保险机构1人。 
从机构角度看，银行、保险、券商、信托等领域均有涉及，而银行系统（不包含省联社）无疑是金融腐败的“高发区”。六大国有银行中49人被查或被“双开”， 工商银行 、 农业银行 、 建设银行 均超10人，仅 邮储银行 一家没有干部落马。国开行、农发行和进出口银行年内也有16人被查。 
另外，央行、金融监管总局及地方局、原银保监会、中国证券监督管理委员会和行业协会等监管机构共16人被查。
界面新闻逐月梳理发现，11月金融反腐进入年内高峰，当月有19人接受审查调查或被“双开”，为年内最多。12月亦有14人官宣“落马”。
今年10月末召开的中央金融工作会议指出，要清醒看到，金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题防不胜防，金融监管和治理能力薄弱。
多位业内人士认为，有关金融反腐的措辞十分严厉，预计明年金融反腐仍然会持续加码。
此前，《中国纪律检查监察报》刊文中，中央纪委国家监委驻中国证券监督管理委员会纪律检查监察组组长樊大志在文中表示，要聚焦贯彻落实党中央关于优化融资结构、推动股票发行注册制走深走实、发展多元化股权融资、大力提高上市公司质量等重点任务，提高政治监督具体化、精准化、常态化水平，持续完善每月一主题、每季一重点、定期联合中国证券监督管理委员会相关部门检查和“回头看”等工作机制，更好保障资本市场在服务中国式现代化中实现高质量发展。
中央纪委国家监委驻金融监管总局纪律检查监察组组长王陆进说，要围绕全面加强金融监管、有效预防化解金融风险等重点工作，聚焦金融监管总局职能职责加强政治监督，做到“两个责任”同题共答、同向发力，推动金融监管总局系统各级党委进一步强化党的政治建设，彻彻底底贯彻党中央决策部署，把坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”落实到行动上、贯彻到工作中。
金融监管顶层设计浮出水面，不断消除监管空白和盲区
今年3月，中共中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，新一轮金融监管机构改革开启。5月18日，国家金融监督管理总局正式揭牌，标志着我国新一轮金融监管领域机构改革迈出重要一步，我国金融监管体系从“一行两会”进入“一行一总局一会”新格局。
10月30日至31日召开的中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全方位推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。
其中，“全面加强金融监管”位列重点工作首位，其重要性不问可知。
从金融监管整体思路来看，会议指出，依法将所有金融活动全部并入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严厉惩戒非法金融活动，及时处置中小金融机构风险。
随着金融监管顶层设计浮出水面，我国金融领域监管力度持续加大。从已经落地的处罚来看，据Wind数据，截至发稿，今年年内金融监管职能部门对银行、保险、券商共开出869张罚单，处罚金额达到115289.98万元。
今年以来，多个具有标志性意义的金融监管文件及条例密集发布，监管空白和盲区正被不断消除。
好比，12月17日发布的《非银行支付机构监督管理条例》是非银行支付机构监管领域的首部行政法规；9月，中国证券监督管理委员会发布《关于股票程序化交易报告工作有关事项的公告》和《关于加强程序化交易管理有关事项的公告》，标志着我国股票市场正式建立起程序化交易报告制度……
值得注意的是，虽然金融监管不断趋严，但在处罚裁量标准上，金融领域也在今年年底迎来了新规，避免“一刀切”造成执法僵化。
12月11日，金融监管总局起草了《行政处理裁量权实施办法（征求建议稿）》（下称《办法》），明确行政处理裁量权定义，实施处罚裁量权应当遵守处罚法定、过罚相当、程序合法等基本规则。
国家金融监督管理总局相关责任人表示，《办法》明确了不同裁量阶次的内涵和具体适用情形，对使用频率较高的罚款处罚，规定了幅度标准，提高执法可操作性。考虑处罚实践的复杂性，预留一定裁量空间，对同时存在多种不同种类裁量情节等复杂情形，允许根据案件详细情况确定裁量标准，避免“一刀切”造成执法僵化。
