作为现代经济的血脉，金融承担着资金融通、市场定价、资源配置、信息提供、结构调整等重要功能，是推动高质量发展、建设现代化经济体系和国家核心竞争力的重要组成部分。防范化解金融风险事关国家安全、发展全局，在推动金融高质量发展进程中也被提升到了越来越重要的位置。

　　3月11日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）局长李云泽在2024年全国两会“部长通道”接受采访，详细阐述了监管防范化解风险的路径，并对三大重点领域的危险防控工作进行了部署。

　　据《中国经营报》记者了解，我国2023年年底银行信贷资产的不良率仅1.6%，为近十年来的最低点，拨备覆盖率则为205%，银行业保险业资本和拨备总额超过50万亿元人民币。另外，我国经济长期向好是防范化解金融风险的底气，金融监管职能部门在提升监管能力时，不断增强风险防控的“四性”，并对重点金融风险领域明确了工作安排。

　　金融风险总体可控

　　“作为金融监管职能部门，防范化解金融风险是首要职责。”李云泽表示，将坚决贯彻中央金融工作会议精神，坚定不移走中国特色金融发展之路，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

　　如何看待当前金融风险？李云泽明确表示，当前我国金融风险总体可控，银行业保险业运行平稳，可以讲我国金融安全的基本盘非常稳固。截至2023年年末，我国银行业不良贷款率1.6%，拨备覆盖率205%，资本充分率15%，保险偿付能力充分率197%。

　　他认为，我国经济长期向好的基本趋势没有改变，这是防范化解风险的最大底气、最强支撑、最有力保障。我国银行业保险业资本和拨备总额超过50万亿元人民币，还有金融稳定保障基金，抵御风险的“家底”非常坚实。“我们完全有信心、有条件、有能力维护国家的金融安全。”

　　监管统计数据显示，截至2023年年底，我国银行业的不良率为1.6%，是近十年来的最低点。十年来，银行业的不良率最高为1.92%，波动区间稳定。

　　据记者了解，商业银行近年来不断加强风控，在加大不良资产处置的环境下，其资产质量稳中向好。从已披露的2023年三季度各家银行的信息来看，90%以上的银行2023年不良率都较同期有所下降，银行整体盈利平稳增长。

　　金融监管总局公布的2023年四季度主要监管指标显示，截至2023年年末， 中国银行 业本外币资产总额为417万亿元人民币，同比增长9.7%；商业银行净息差为1.69%，成本收入比为35.26%。2023年，商业银行累计实现净收入2.4万亿元人民币，同比增长3.2%。

　　李云泽表示：“高质量发展是防范化解风险的根本之策，我们要树立正确的危险观，用发展的眼光看待风险，用辩证的思维审视风险，在服务经济社会高质量发展的进程中，实现金融自身的高质量发展。”

　　防范化解风险

　　对于风险的防控化解工作，李云泽提出，重点要在“四性”上狠下功夫。所谓“四性”即前瞻性、精准性、有效性和协同性。

　　李云泽表示：“下好先手棋，打好主动仗。我们将进一步健全涵盖源头治理、早期纠正，恢复处置的全流程防控机制，做到对风险早识别、早预警、早袒露、早处置。同时，我们会进一步加快监管 大数据 平台的建设，缔造千里眼、顺风耳，进一步提高监管的数字化、智能化水平。”

　　对于风险防控的精准性，李云泽表示，把握实质风险，解决实际问题。因地制宜、分类施策、精准拆弹，积极化解存量，坚决杜绝遏制增量，打好攻坚战和持久战，持续推动高风险中小金融机构改革化险。同时，把握好防范处置金融风险的时度效，防范出现处置风险的危险，确保经济社会大局稳定。

　　李云泽还强调了坚持强监管严监管，全面强化五大监管。着力推动金融监管基础法制建设，加快弥补制度的短板弱项，进一步提高监管的执法效能。尤其紧盯关键事、关键人、关键行为，严肃查处破坏金融稳定、造成重大风险的非法问题。

　　另外，李云泽提出了建立监管责任归属认领和托底监管机制，推动形成监管合力，依法将所有的金融活动并入监管。加快推动管行业务必管风险、管合法，更要管非法的相关工作要求。进一步加大与地方党委、政府的组织协调联动，完全做到同责共担，同题共答，同向发力。

　　一家券商首席经济学家表示，防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。中央金融工作会议明确要求，对风险早识别、早预警、早袒露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制。这一要求既揭示了金融风险源头管控的重要性，也为防范化解金融风险提供了科学指引。

　　他认为：“金融风险具有不确定性、普遍性、扩散性、隐蔽性和突发性等特征。如果防范化解金融风险不及时，金融领域的局部风险就会演变为经济全面的整体风险。因此，防范化解风险要赶早，落实责任负担负责，政策措施也要精准有效，消除监管空白和盲区。”

　　记者了解到，2024年《政府工作报告》对金融风险防范化解提出了明确要求，要更好统筹发展和安全，稳妥有序处置风险隐患，有效预防化解重点领域风险，健全金融监管体制和风险防控长效机制，提高金融风险防控能力。坚持以高质量发展增进高水平安全，以高水平安全保证高质量发展，标本兼治化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，维护经济金融大局稳定。

　　对于中小金融机构风险，李云泽表示，虽然一些地方存在高风险中小金融机构，但不管总体数量还是个体规模，在我国金融业中占比都较低，我们正积极会同相关地方党委、政府精准施策，有力有序推动风险化解。

　　3月13日，金融监管总局党委召开扩大会议，传达学习全国两会期间的重要演讲和全国两会精神，研究部署贯彻落实举措。其中，房地产融资协调机制的对接工作是重点工作之一。

　　会议要求，增进金融与房地产良性循环，加快推进城市房地产融资协调机制落地见效，提高项目“白名单”对接效率。天公地道满足不同所有制房地产企业合理融资需求，大力支持“三大工程”建设，增进构建房地产发展新模式。配合防范化解地方债务风险，指导银行保险机构根据市场化方式开展债务重组、置换。

　　今年年初，住建部、金融监管总局联合发布《关于建立城市房地产融资协调机制的公告》，随后各地政府及银行金融机构积极跟进、对接。根据住建部通报数据，截至2月28日，全国31个省份276个城市已建立城市融资协调机制，共提出房地产项目约6000个，商业银行快速进行项目筛选，审批通过贷款超2000亿元人民币。

　　服务实体高质量发展

　　实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，两者相辅相成、共生共荣。李云泽表示，在服务实体经济方面，将持续深化金融供给侧改革，做好五篇大文章，为经济高质量发展提供更有力的金融支持。主要做三方面的工作：服务新质生产力、服务有效需求、服务民生保障。

　　服务新质生产力是金融支持高质量发展的关键着力点。李云泽表示，金融监管将全力支持科技创新、绿色发展、未来产业和新兴产业。今年1月，金融监管职能部门已专门印发文件，为科技创新企业提供全生命周期的金融服务。同时，正在研究以金融资产投资公司为平台，进一步扩大股权投资试点范围，加大对科创企业的支援力度。在全力支持绿色发展方面，进一步丰富绿色信贷、绿色保险、绿色租赁、绿色信托等多元化的产品服务体系，助力绿色低碳转型。同时全力支持未来产业和新兴产业，助推传统产业数字化、智能化转型，塑造发展的新动能、新优势。

　　在服务有效需求方面，李云泽表示，将指导金融机构积极增进新型消费，扩大传统消费，支持消费品以旧换新。最近正在研究降低乘用车贷款首付比，进一步优化 新能源 车险的定价机制，助力汽车走进千家万户。进一步加大对重点工程、重大项目的钱财供给，推动落实城市房地产融资协调机制，支持“三大工程”建设。将积极支持“新三样”出口和海外仓布局，提供更有针对性的综合金融服务，同时逐步扩大出口信用保险的覆盖面。

　　在服务民生保障方面，李云泽表示，金融监管正部署普惠金融专项行动，推动小微贷款增量扩面下沉。同时，天公地道加大对民营企业的支援力度。在养老健康方面，会尽快补齐第叁支柱短板，进一步丰富 养老金 融产品供给，加快发展长期护理险。

　　对于金融支持实体经济高质量发展，李云泽认为，当前关键是要推动“资金—资本—资产”三资循环，通顺资金流转进程中的堵点和卡点，解决“有资金没有资本”、耐心资本不足等诸多问题，真正打通社会资金循环“任督二脉”。