3月28日， 青岛银行 正式对外发布2023年度业绩报告。据官方数据，2023年， 青岛银行 实现营业收入124.72亿元人民币，同比增长7.11%；实现净收入36.71亿元人民币，同比增长15.91%；实现归属于母公司股东的净收入35.49亿元人民币，同比增长15.11%。
整体来看，在新管理层组建以来的第壹个完整年度， 青岛银行 交出了一份令人满意的成绩单。从城市合作信用社到区域性法人银行，从 山东省 第壹家H股上市银行到全国第贰家 “A+H”上市城商行，这家成立逾28年的地方银行一路披荆斩棘，愈战愈勇。
年报含金量十足 青岛银行 去年达成多个里程碑
从年报公布数据来看， 青岛银行 在2023年达成了多个里程碑式样的成就，多项指标表现亮眼。2023年，集团管理总资产突破8000亿元人民币，成为 山东省 首个管理总资产突破8000亿元的地方法人银行机构；集团资产总额突破6000亿元人民币，各项贷款总额突破3000亿元人民币。其中， 青岛银行 各项存款总额3860.62亿元人民币，较年初增长13.10%；各项贷款总额3000.90亿元人民币，较年初增长11.55%。考量到去年国际国内复杂的经济形势，这些突破更显珍贵。
从净收入的指标来看， 青岛银行 稳居上市银行前列。据国家金融监督管理总局统计，2023年，全国商业银行累计实现净收入2.4万亿元人民币，同比增长3.2%。对照之下，去年 青岛银行 实现净收入36.71亿元人民币，同比增长15.91%。对照目前已经发布数据的上市银行来看，其两位数的增速也超过多家同行。
从资产质量的指标来看， 青岛银行 亦表现不俗。2023年，全国银行业金融机构不良贷款率为1.62%，而2023年末 青岛银行 的不良贷款率仅为1.18%，比上年末下降0.03个百分点，低于行业平均水平0.44个百分点。并且，自2017年起， 青岛银行 已连续六年不良贷款率实现下降，其风控能力可见一斑。另外，2023年，我国商业银行拨备覆盖率为205.1%，而 青岛银行 2023年末的拨备覆盖率225.96%，也高于行业平均水平。并且， 青岛银行 已经连续四年提高了拨备覆盖率，2023年更是比上一年末提高了6.19个百分点。
青岛银行 年报中指出，虽然2023年的困难比预料的多、挑战比预想的大，但 青岛银行 全体员工攻坚克难、苦干实干，逐渐破除与高质量发展不相适应的理念和做法，年内质量、效益、规模均实现稳健提升，全年维持良好发展态势。2023年， 青岛银行 在思想认识、工作作风、经营能力、管理能力、队伍专业能力、数字化支撑保障能力、市场竞争能力等方面实现明显提升，盈利能力明显增强，各项监管指标全面达标。
新三年战略规划稳步推进财富管理、数字化转型成亮点
问渠那得清如许?唯有源头活水来。 青岛银行 交出这份高质量年报的背后，离不开核心管理团队的精心谋划，更离不开新三年战略规划的持续推进。
记者了解到， 青岛银行 新三年战略规划，以“高质量发展、质效优先”为战略核心，全面提升“经营质效”，以加速数字化转型为驱动力，旨在缔造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。简单而言，相比过去，如今的 青岛银行 更加追求高质量发展导向，由外向规模驱动转向内生增长驱动。
过去一年来， 青岛银行 聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，持续推动公司业务、零售业务、金融市场业务和国际业务四大板块模式转型升级，推动高质量、精细化、专业化发展，不断夯实长期可持续发展的基石。
具体来看，在公司业务方面，分层分类夯实客基，不断优化业务结构。2023年末， 青岛银行 公司客户总数 24.55 万户，较上年末增长 18.66%；新增公司贷款客户大幅增长，其中，贷款 3000 万以下客户占比超 90%。
在零售业务方面，客群经营成果斐然，结构优化效果明显。2023年末， 青岛银行 零售客户数 894.46 万户，较上年末增长16.02%；新增代发类零售客户13.71 万户。零售存款余额 1,884.44 亿元人民币，较上年末增长 411.16 亿元人民币。
在金融市场业务方面，强化协同助力发展，优化结构降本增收。2023年， 青岛银行 成立了金融同业委员会，积极拓展同业客群。强化金融市场业务与其它业务的联动发展，完成国际主体投资级信用评级；发行绿色金融债券 80 亿元；托管业务成功落地展业，资产托管规模超 100 亿元人民币。
在国际业务方面， 青岛银行 去年国际业务活跃客户3,090 户，较上年末增长 787户，增幅34.17%；实现国际结算业务量 134.70 亿美元，较上年末增长 29.00 亿美元，增幅27.44%。
需要强调的是，在现今银行业息差普遍承压的大环境下，很多银行将财富管理业务、金融租赁等作为营业收入增长的“蓝海”。在这方面， 青岛银行 也做出了积极探索，于去年5月获颁经营证券期货业务许可证，成为 山东省 第壹家获批托管业务牌照的地方性法人银行。去年， 青岛银行 实现财富管理手续费及佣金收入3.21亿元人民币，增幅高达17.29%，旗下两大子公司青银理财、青银金租也表现亮眼。
青银理财是我国北方地区第壹家、全国第六家获批的城商行理财子公司。青银理财以资管新规及配套政策为导向，坚持“合规立司、专业治司、创新兴司、科技强司”的经营宗旨，构建完整、创新性强的理财产品体系，定位特定人群需求，缔造“普惠+特色”的创新型理财子公司品牌。去年，青银理财营业收入5.28亿元人民币，净收入 2.99亿元人民币，并获得“卓越投资回报理财公司”等多项业内荣誉。
青银金租作为青岛地区唯一获批的金融租赁公司，坚持服务实体经济，切实防控风险，以合规经营促稳健发展。其重点开展科技创新型公司、农业机械产业、区域内的优势行业和中小企业融资租赁业务，并积极渗透民生保障、战略性新兴产业等领域的关键项目，为客户提供专业化、综合化的金融租赁服务，目前已经成为一家“实力雄厚、经营稳健、特色鲜明、效益明显”的金融租赁公司。去年，青银金租营业收入6.47亿元人民币，净利2.51亿元人民币。
总体来看，当前 青岛银行 手握B类主承销商资格、证券基金托管等多元化的牌照资质，通过与青银金租、青银理财两大子公司业务协同，形成了以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局，集团综合化经营优势明显。
数字化转型被看作银行业未来竞争的关键变量， 青岛银行 对此早有布局。2023年， 青岛银行 在总行层面成立数字化战略转型委员会，把数字化转型作为事关全行发展的条件性、战略性、全局性工程顶格推进，制定信息科技和数据管理战略规划，明确了包含“数字渠道及营销、数字服务及产品、数字场景生态、数字运营及风控、数据技术中台”在内的五大转型领域并有序推进落地，建立了适合自身实际的转型框架，配套转型落地机制和项目后评价机制，将数字基因渗透到业务创新和经营管理全过程。
具体来看，去年 青岛银行 围绕“用户体验升级”，成功发布手机银行 8.0，自主开发用户体验监测平台，提升全旅程陪伴式用户服务能力。推进渠道能力建设，推出远程银行打通网点客户 线上线下 服务渠道，优化“数字管家”和“慧营销”提升精准营销能力。丰富线上产品，推出“普惠 e 融”业务，滴滴经营贷、网商经营贷等微贷产品，快速对接多家三方平台，缔造海融易贷互联网络贷款款品牌；投入生产“信保贷”“鲸运卡”等信用卡线上产品，完善信用卡产品生态。升级数字风控体系，投入生产事中交易监控二期和信贷风控决策引擎，上线集团级智能风险预警平台和期信用损失计量系统。
同时， 青岛银行 积极探索 大数据 、 人工智能 等新技术的应用落地，实现业务流程的自动化和智能化，在多个业务场景提高了工作效率，提升了营销和风控的准确性和合规性，赋能业务快速发展。目前， 青岛银行 已启动新一代分布式核心系统建设，新核心系统将完成传统架构向分布式架构的全面转型，实现统一数据标准，统一开发规范，支持业务产品参数化配置，实现产品灵活快速发布。
2023年， 青岛银行 新启动金融科技项目 55 项， 顺畅投入生产 78 项，较上年末增长 44.44%。科技研发人员 319 人，较上年末增长 30.20%。目前， 青岛银行 存量手机银行用户达 504.03 万户，较上年末新增 46.15万户，增长 10.08%；累计交易金额达到 4,375.31 亿元人民币，较上年同期增长 8.69%。企业网上银行累计交易金额达到22,512.75 亿元人民币，较上年同期增长 5.53%。这些数据都从侧面见证了 青岛银行 在金融科技方面的强大“软实力”。
与国家战略同频共振为新质生产力注入金融活水
近期，国家持续就新质生产力发声。3月5日，政府工作报告明确指出“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”。 3月13日，国家金融监管总局召开扩大会议，明确提出，把服务新质生产力作为关键着力点，加大对建设现代化产业体系的金融支持，助力培育新兴产业、未来产业，支持传统产业转型升级。
对此， 青岛银行 表示，服务新质生产力，既是金融服务实体经济高质量发展的职责要求，也是开辟自身第贰增长曲线的内在要求。 青岛银行 始终紧扣科技创新这一核心要素和绿色发展这一鲜明底色，坚持把金融资源投向社会发展重点领域和薄弱环节，有力推动 新产业 、新模式、新动能发展，以高质量金融服务赋能新质生产力发展。
发展新质生产力离不开“新金融模式”。从组织机构来看，目前除在青岛设有一家“科技支行”外， 青岛银行 在济南、威海、烟台、济宁、德州等地还建立了多家科技专营支行，搭建起以总行为核心，以专营机构和特色支行为两翼的科技金融专营机制。同时，迭代推出科创易贷、科创快贷、人才快贷等六大系列20余款科技融资特色产品，满足草创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的金融需求。从信贷数据来看，2023年， 青岛银行 累计向884户科技企业发放贷款资金119.59亿元人民币，持续用金融活水注入科创行业。
发展新质生产力离不开传统产业的升级。作为山东本土城商行， 青岛银行 充分施展地方金融主力军作用，结合区域经济和产业运行特点，持续加强热点细分行业专业化研究，助力 山东省 产业转型升级。2023年， 青岛银行 公司信贷规模较年初增长253.56亿元人民币，增速12.96%，全年增长额创历史新高，帮助全省企业直接融资616.41亿元人民币，有效支持当地实体经济的发展和转型；绿色贷款 261.35 亿元人民币，较上年末增长 52.11 亿元人民币，增幅 24.90%，绿色贷款增速大幅超过对公贷款增速。
发展新质生产力离不开绿色发展。 青岛银行 坚定“绿色金融”发展战略，缔造“绿金青银”品牌，提升碳减排政策工具使用范围，创新健全业务场景体系。2023年末，绿色贷款261.35 亿元人民币，较上年末增长 52.11 亿元人民币，增幅 24.90%，绿色贷款增速大幅超过对公贷款增速，去年， 青岛银行 还因此获得可持续发展领域最有影响力之一的保尔森奖。
又乘春风浩荡时，踔厉奋发向未来。2024年， 青岛银行 表示将全面贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议的各项部署，时刻保持紧迫感、危机感，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融五篇大文章，加快缔造青银特色，全力推动高质量发展，为中国经济高质量发展贡献青银力量。
