5月24日，国家金融监管总局河南监管局连发多张罚单，披露了 建设银行 4家分支机构在贷款业务等方面所涉的多项非法行为。同时，该4家分支机构因此被罚款合计470万元人民币，并有7名相关责任人被警告。

　　具体来看，这波处罚中，罚金最高的当属 建设银行 河南省 分行，因涉及5项非法行为被罚款240万元人民币，且相关行为均与贷款业务相关。

　　其中包含：发放无实际用途贷款，虚增存贷款规模；贷后管理未尽职造成流动资金贷款被挪用于归还其它借款；信贷资金监控不到位造成个人信用快贷违规流入房地产领域和资本市场；信贷资金监控不到位造成小微企业贷款违规流入房地产领域和资本市场；信贷资金监控不到位造成个人经营贷款违规流入房地产领域和资本市场。

　　这时， 建设银行 郑州金水支行也因贷前调查未尽职收150万元罚单。具体非法事实包含：贷前调查未尽职，违规发放个人商用房贷款；贷前调查未尽职，违规发放个人住房贷款；贷前调查未尽职，违规向资本金不实的固定资产项目发放贷款；贷前调查未尽职，发放虚假用途的商用物业抵押贷款。

　　另外， 建设银行 郑州铁路支行也因“贷前调查未尽职，违规发放个人住房贷款”被罚30万元； 建设银行 济源分行因“违规收取项目融资财务顾问费”被罚50万元。

　　财联社记者了解到，从处罚案由来看，虚增存贷款规模、贷前调查、贷后管理和信贷资金监控是 建设银行 河南多家分行、支行此次受罚的关键。

　　对此，业内普遍认为，近年来金融监管职能部门对于银行借款管理工作的监察管理愈发严格，贷款业务逐渐成为银行受罚的重灾区，相关业务违规的处罚力度也明显加重。这时，随着严监管持续深入，除了对机构的处罚外，监管对相关责任人的个体处罚力度也逐渐加大，个人罚单占比明显增加。

　　“贷款类业务成为主因，说明监管仍在严格注意贷款流向，严监管仍然在持续。”博通分析金融领域资深分析师告诉财联社记者，贷款管理一直是监管关注的最主要方向之一。在他看来，银行如果认真执行相关风险管理要求，贷前管理方面有许多种监管方式，好比用途证明，开设专门的收款账号，直接打给相关机构账户等等方式。

　　同时，机构也要完善贷中检查和贷后管理等环节，利用更多技术和制度手段进行监控。“目前技术能力上已经可以实现每笔贷款用途跟踪，如通过智能合约技术等，建议银行多加研判使用，确保每一笔消费贷款都能得到有效的跟踪。”王蓬博表示。