目前, 贵阳银行 (SH601997,股票价格5.26元,市值192亿元)就其与贵州九州名城房地产开发有限公司(以下简称“九州名城”)合同纠纷诉讼事项的进展发布公告。
公告显示,在该起案件中, 贵阳银行 为申请执行人,涉案金额约为3.15亿元人民币,包含债权投资本金及相关利息、复利和罚息等。2023年4月, 贵阳银行 在收到相关案件的终审判决书后,向 贵阳市 中级人民法院申请执行。
图片来源: 贵阳银行 公告
不过,经穷尽财产调查措施, 贵阳市 中级人民法院认为,被执行人九州名城、周韶斌、周伟刚已发现的财产均已处置完毕,未发现被执行人有其它可供执行的财产,被执行人暂无财产可供执行,裁定终结本次执行程序。
对此, 贵阳银行 表示,已于以前年度对该笔债权本金全额计提减值准备,本次诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润发生重大影响。该行将积极采取各项措施,保全公司权益,并将继续根据相关法律法规和监管要求及时履行信息披露义务。
涉案金额达3.15亿元人民币,前期已对本金全额计提减值准备
据 贵阳银行 此前披露,2013年12月,该行根据签订的《信托受益权转让合约》,支付转让价款5亿元取得该信托项下的全部信托受益权及相关权利。该信托项下对应的底层资产为2013年9月九州名城作为借款人取得的钱财5亿元、期限3年的委托贷款,经办行为 贵阳银行 瑞南支行。2018年,根据《债权转让暨现状分配协议》, 贵阳银行 取得上述委托贷款债权、追索权、担保权利及其它一切相关权益。
据了解, 贵阳银行 瑞南支行分别与九州名城股东周伟刚、周韶斌签订自然人连带责任《保证合同》,同时,周伟刚、周韶斌以其持有的九州名城股权作质押。 贵阳银行 瑞南支行与九州名城签订《抵押合同》,合同约定以九州名城名下 贵阳市 三马片区60、61、62地块土地使用权作抵押担保,并办理了土地抵押登记;为进一步保障债权实现,九州名城追加提供在建工程抵押,并办理了在建工程抵押登记。
然而,九州名城未根据合同约定履行还款义务,2021年, 贵阳银行 向 贵阳市 中级人民法院提起诉讼,请求判令九州名城立即偿还债权本金3.15亿元及按合同约定计算的利息、罚息、复利、违约金等,并请求判令周韶斌、周伟刚对相关债务承担连带清偿责任。
在2021年6月发布关于提起诉讼的公告时, 贵阳银行 表示,该行根据监管职能部门及公司内部关于资产风险分类的要求,已将本次诉讼所涉债权投资并入不良,并已对该笔债权本金全额计提减值准备。
据 贵阳银行 年报,2020年,该行当期计提的信用减值损失为53.32亿元人民币,较2019年增加10.15亿元人民币。据了解,这是自2013年以来, 贵阳银行 计提信用减值损失最多的一年。截至2020年末,该行不良贷款余额为35.36亿元人民币,较年初增长5.75亿元人民币,不良贷款率为1.53%。
2023年贷款减值准备较年初增长16.82%,不良贷款率1.59%
公开资料显示, 贵阳银行 建立于1997年,2016年8月在上海证交所上市,是中西部第壹家A股上市城商行和 贵州省 第壹家登陆A股资本市场的金融企业。截直到今天年3月末,该行资产总额7239.44亿元人民币,存款总额为4052.18亿元人民币,贷款总额为3305.02亿元人民币。
在2023年年报中, 贵阳银行 表示,该行在日常经营进程中涉及的法律诉讼,大部分是为收回不良贷款而主动提起。据披露,2023年,该行建立多元化催收机制,多措并举推进重点领域不良清收处置,加大不良处置力度。截至2023年末,该行不良贷款余额51.65亿元人民币,较年初增加10.12亿元人民币,不良贷款率1.59%,较年初上升0.14个百分点。
值得强调的是,7月初, 贵阳银行 发布公告称,收到上海证交所《关于 贵阳银行 股份有限公司2023年年度报告的信息披露监管工作函》,要求公司作出书面回复,并履行信息披露义务。在这份监管工作函中,就有涉及关于信用减值损失计提等诸多问题。
对于监管提到的2023年 贵阳银行 借款和垫款信用减值损失(含贴现)41.73亿元人民币,同比增长35.58%这一情况, 贵阳银行 在回复中称,截至2023年末,该行贷款及垫款总额3240.41亿元人民币,较年初增加387.52亿元人民币,较上年多增84.52亿元人民币。同时,该行坚持稳健审慎的危险偏好,强化预期信用损失法管理,进一步加大拨备计提力度,确保减值能够有效抵补风险。
截至2023年末,该行贷款及垫款较年初增长13.58%,贷款减值准备较年初增加18.18亿元人民币,增长16.82%。值得强调的是,从 贵阳银行 2023年的贷款投向看,截至2023年末,该行对公贷款中,建筑业贷款余额为648.30亿元人民币,占贷款总额的比率为20%,较上年占比降低了2.27个百分点。
此前, 贵阳银行 高层在2023年度暨2024年第壹季度业绩说明会上透露,2024年,该行将大力支持教育医疗和城市公共事业,积极支持矿产资源开发利用和酱香型 白酒 产业,适度支持交通运输、现代物流和 新型城镇化 ,择优支持能源、房地产和住宿业,谨慎支持建筑、建材和商贸流通,全年各项表内贷款保持合理增长。