付款时打“白条”、只要身份证就能贷、秒放款还能“低息”……在线上平台，各种各样的金融优惠服务吸引着消费者眼球。真的低成本省钱么？国家金融监督管理总局重庆监管局（下简称“重庆金融监管局”）提醒，这很有可能是“套路贷”陷阱。近期，上游新闻也对此进行了市场调查。

　　隐藏“担保费”抬高贷款利率

　　“无手续费”“无其它任何费用”…… 王某在刷短视频时，一条借贷广告突然弹出来，想到最近手头紧，他尝试点击链接，根据页面提示下载了某网络贷款APP，注册填写好个人信息。

　　很快，一笔钱款打到他的银行卡。原本还庆幸找到一条“低成本”借款途径，王某在看账单却发现“不对劲”，里面的还款明细，隐藏了一张担保费用账单，加上这笔费用，实际借款成本远远高于预期。

　　这是重庆监管局披露的案例之一。另一位市民也遭遇了“低息贷款”套路，只不过，经历有所不同。

　　陈某没有经受住一则网络贷款广告的低息诱惑，觉得按时还款不成问题，在消费欲望的驱使下非理性借贷，没想到还款压力越来越大。

　　让他始料未及的是，填写的个人信息遭到泄露，不断收到大量网络贷款广告的“狂轰滥炸”。在短时间无法偿清债务的情景下，为解燃眉之急，陈某不得已又向多个网络贷款APP借款还贷，最终造成债务“滚雪球”，形成巨额借款。

　　下载信用额度APP却“被借款”

　　上游新闻记者看到，在投诉平台上，除了以担保费、征信费、查询费、放款即需支付利息等名目变相收取“砍头息”，还存在强制借款、恶意制造还款障碍、增加还款难度等情形，造成借款人难以清偿欠钱。

　　今年5月，市民陈女士收到一条手机短信，称可以测试信用额度。抱着好奇的心理状态，陈女士根据手机短信上的链接下载了一款名为“××优品”的App，并填写了电话、银行卡号等信息，看到借款额度显示为1900元。之后她直接关掉了软件，并没有申请借款。没想到当天下午，其银行卡居 然收到了1000元的转账。

　　她赶紧打开“××优品”App，发现自己“被借款”，还款期限为5天，一共需要还款1900元人民币，账单没有标明利率，直接写明收取服务费900元。“按360天计算，这笔借款年化利率高达6480%。”陈女士表示，她后来报警求助，警方将该线索反馈给相关金融监管职能部门。

　　值得注意的是，这些网络贷款App，在正规手机应用市场往往检索不到，只能通过网络广告中的链接或手机短信推送的链接下载。

　　重庆金融监管局：警惕这些贷款套路陷阱

　　重庆金融监管局相关责任人介绍，近期，市民反映通过网络贷款遇到息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露、过度借贷等诸多问题，合法权益受到严重侵害。经过调查分析，这些层层设陷的贷款套路，值得警惕。

　　一是模糊利息费用。以“免息”“低息”等说辞，吸引潜在客户借款，但在实际放款时违规收取费用。签订合约，要求消费者收到借款后第壹时间转回“保证金”，变相收取“砍头息”；以默认勾选、强制勾选等方式捆包销售，要求消费者购买非必要的产品服务作为放款前置条件，且提前还款不退还订购费用；通过APP操作设置限制消费者正常还款，引发消费者债务逾期，发生“罚息”。

　　二是泄露个人信息。在获取客户相关信息后，将客户个人敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获取利益，使消费者及其亲友饱受各类电话销售骚扰。

　　三是诱导过度借贷。蛊惑消费者过度超前消费，诱导消费者在旗下的众多网络平台连环借款、以贷还贷，致使消费者负债超出自身收入水平，还款时引导借款人拆东墙补西墙，使消费者家徒四壁，可能造成不良征信记录。

　　面对网络上各种各样的金融优惠服务，如有借款需求，如何选择？

　　重庆监管局提醒，选择正规金融机构、正规渠道咨询办理。办理贷款业务时，务必要谨防看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销说辞。

　　办理网络贷款进程中，拒绝陌生人“共享屏幕”要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。另外，准确评估自身承担能力，避免“以贷养贷”“多头借贷”。

　　如陷入诈骗陷阱造成资金受损或遭遇暴力催收时，应保存有关证据，及时通过报警、诉讼等途径保护自身合法权益，切勿轻信“代理维护权益”“停息挂账”“征信修复”等宣传广告，防范二次侵害。