“信用卡、网络贷款逾期找我们，专业法务团队1V1协助处理债务逾期、无力还款等诸多问题，停止催收，协商免息还本，协商延期1-3年……”

　　红星资本局注意到，类似于此的信息充溢在互联网上，债务规划师自称能帮借款人解决难题，这对借款人来说似乎是“救命稻草”，但收取的4%服务费也有可能使其变成“压垮骆驼的最后一根稻草”。

　　另外，红星资本局通过黑猫投诉平台发现，有借款人轻信网络信息找债务规划师优化债务，在付了钱后，债务问题并未解决，最终鸡飞蛋打。

收4%服务费帮借款人实现免息？

　　9月24日，红星资本局在某搜索引擎搜索“个人”“债务”等关键词，出现在前排的均是广告链接，号称可以帮借款人重组债务、优化债务、整合债务，实现免息、延迟归还本金等。

截图自某搜索引擎搜索页面

　　红星资本局以背负有高额逾期债务的身份进行咨询，多位债务规划师向红星资本局提供了粗略的解决方案，如减免利息、把本金做延期和分期归还，以此减轻借款人的压力。

　　一位债务规划师告诉红星资本局，只要借款人与他们签署了委托合同，他们就会开始与相应的银行和网络贷款平台沟通、协商。在协商好后，借款人与网络贷款平台、银行签署新的还款协议就可以，“100%能谈下来。”

　　不过，这其实不是免费的，债务规划师要收取债务总额4%的服务费用。

　　假设一个人背负了30万元的债务，想要通过债务规划师实现免息、延期归还本金等，需给债务规划人1.2万元的服务费用，且需提前缴纳30%或50%的款项作为定金。

　　“我们收费是严格根据行业标准来收的，我们需要（将钱）投入法律渠道和成本。”一位债务规划师对红星资本局说。

截图自与某位债务规划师的聊天记录

　　红星资本局还注意到，前述链接都打着“法务团队”“法务咨询公司”和“律所”的名号。

　　而在深入交谈后，当红星资本局问及律师资格证等证明时，有债务规划师表示，他们只是法律服务工作者，不是律师，但会联合相关律所一起处理借款人的债务问题。

　　另外，有债务规划师向红星资本局提供了相应的《委托合同》。

　　红星资本局翻阅《委托合同》发现，该合同仅确定甲方（借款人）和乙方（债务规划师）的委托关系，但并未把免息、延期还款等承诺写入合同。

　　对此，上述债务规划师没有正面回应，只说：“我们签这个委托合同，是确定委托权，以你委托人的身份去处理。”“签这个合同的意义就是保护双方的权益。”

多位借款人投诉付了钱但没结果

　　红星资本局在黑猫投诉平台搜索“债务优化”“债务重组”等关键词，发现有数百条相关的投诉信息。

　　一位投诉者表示，他在偶然间看到网上有债务延期的措施，于是他联系了相关的责任人。对方声称可以帮助办理贷款延期，于是他先交了1000元定金，隔了一天后又付清了余款。

　　该投诉者还称，“延期处理债务到今天，这个所谓的律师没有联系我，我协商办理退钱，对方不沟通。我怀疑我被坑了。”

截图自黑猫投诉平台

　　另有一位投诉者表示，他因做生意亏钱、支付贷款费劲，在互联网上咨询了关于债务优化的问题，但在签合同时，对方的签约主体更改为某法律咨询公司。他付了定金，还被诱导着付了余款，但贷款的问题没有处理，他的征信也黑了。

　　该投诉者还称，“余款都是我贱卖衣服、鞋子变现来的，余款一付压根就是收钱不服务，天天敷衍，距离他们销售说的‘能处理好签（新还款）协议’已经是第六个月了，问题没解决。”

　　在浏览多起投诉后，红星资本局发现：这些投诉者经历的“套路”相似，他们多是在互联网上看到优化、重组债务的信息，在大致了解后付定金，甚至有人在贷款问题尚未解决前已付清余款，但他们的债务其实不能根据事先承诺那样实现免息、延期归还。

　　红星资本局还注意到，这些投诉者的投诉对象多是某某律师事务所、某某法律咨询有限公司。

　　9月25日，红星资本局通过黑猫投诉平台获得多位投诉者的联系电话，但有的投诉者的电话无法接通，还有的投诉者拒绝接受采访并直接挂断电话。

律师观点：在实际履行中可能有“坑”

　　四川明炬律师事务所律师韩放告诉红星资本局，近期，已经有很多当事人向她咨询过“债务优化”“债务重组”是否靠谱，“我给的建议是：务必小心谨慎。”因为没有免费的午餐，可能到头来是拆东墙补西墙，还是债务人自己的窟窿，这样操作下来成本还更高了（指收取4%的服务费）。

　　韩放表示，目前，没有具体的法律专门条款为“债务规划师”做支撑，帮助借款人去找平台或银行协商免息这一举动，在法律层面上还是为债务人提供服务、与债权人进行协商变更合同的范畴。

　　上海段和段律师事务所律师宋文彬也告诉红星资本局，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

　　宋文彬称，“律师接受当事人的委托，可以去帮助办理展期业务。如果债务是合法有效的，律师的工作也仅是协助谈判与洽商，其实不能要求平台或银行免息或延迟还款；如果欠债本身存在违反法律规定和利息约定的情景，律师可以助推当事人依法保护自身合法权益。”

　　对于“债务规划师”提供的《委托合同》，韩放认为，该合同的部分内容含糊其词，并未书面承诺口头宣称的效果，而在实际履行中，可能会存在“坑”和“甩锅”。

　　另外，宋文彬也告诉红星资本局，法律所规定的不可抗力是指不能预见、不能避免其实不能克服的客观情况，如自然灾害和社会异常事件，而该《委托合同》把“被起诉、被强制执行”视为不可抗力，并借此想逃避违约责任，其实不能帮助欠债人获得实际的免去利益。

　　对于此类债务规划师打着“律师”的名号却无法出示律师资格证的现象，宋文彬认为，一些非法分子会为了追求经济利益，不惜冒充律师进行欺诈。他们通过虚假承诺、误导欺诈公众，损害公民合法权益，同时也影响了法律服务行业的健康发展。