上海银行 起诉追讨近74亿元的贷款逾期，让昔日的房地产大佬、金融资本大鳄姚振华再次站上了被告席。

　　 上海银行 9月27日披露，该行深圳分行起诉深圳深业物流集团股份有限公司（下称“深业物流”）偿还两笔、总金额接近74亿元贷款本息及相关费用，姚振华、宝能集团等履行担保责任的诉讼，已经获得法院受理。

　　 上海银行 起诉追偿的两笔贷款，均发生在2018年，由宝能集团及多家关联方，通过抵质押提供担保。其中一笔未偿还金额近39亿元的贷款，姚振华我也是担保方之一。加上去年已起诉的另一笔逾期贷款，深业物流在 上海银行 的未偿债务，总额已接近百亿元人民币。今年上半年，该行净收入为129亿元人民币。

　　深业物流早已家徒四壁。截至去年6月底，该公司到期未清偿借款本金达322亿元人民币，当年上半年应支付利息就高达58亿元以上。今年8月底，该公司公告称，无法按时披露半年报。两个多月前，该公司已因未在规按时间披露2023年年报，而被深圳证监局责令改正。

　　这也不是姚振华第壹次坐上被告席。就在几天前，在宝能系公司观致汽车与 瑞松科技 的诉讼中，姚振华、宝能集团已经被法院判决，须就3714万元及逾期付款损失，承担连带清偿责任。直到今天，姚振华已屡次成为被执行人，执行金额逾百亿。

　　在 上海银行 逾期负债总额已超百亿

　　 上海银行 9月27日公告称，该行深圳分行以金融借款合同纠纷为由，起诉深业物流、宝能地产股份有限公司（下称“宝能地产”）、 Baoneng Landmark Richer Limited（宝能置地润泰有限公司，下称“宝能置地”）、深圳宝能投资集团有限公司（下称“宝能集团”）、宝能控股（中国）有限公司、姚振华的诉讼，已经收到广东高院受理案件通知书。

　　深业物流、宝能集团等许多家企业和姚振华我，被 上海银行 起诉追讨的近74亿元贷款，主体均为深业物流，目前已全部逾期。

　　根据最新披露，2018年9月、10月， 上海银行 深圳分行向深业物流分别放款15亿元、23亿元人民币，到期时间分别为2021年9月26日、10月18日。截至起诉，尚未归还的本息金额合计34.77亿元人民币。

　　 上海银行 向深业物流追讨的另一笔贷款，同样发生在2018年。当年12月，该行深圳分行向深业物流放款40亿元人民币，到期时间为 2022年6月17日。到起诉时，深业物流尚欠本息38.99亿元人民币。

　　公开信息显示，深业物流为宝能系名下企业。该公司由深圳钜盛华股份有限公司（下称“钜盛华”）持股74.09%，钜盛华则控股股东为宝能集团，持股比例约为67.4%，后者则由姚振华直接持股99.9%。

　　深业物流的这两笔贷款，都由宝能系企业提供担保。

　　在上述第壹笔贷款中，深业物流、宝能地产股份有限公司（下称“宝能地产”）提供不动产抵押担保的同时，还由Baoneng Landmark Richer Limited（宝能置地润泰有限公司）（下称“宝能置地”）、宝能集团分别提供股权质押、连带责任保证等担保。

　　而在第贰笔贷款，除了深业物流提供不动产、租金应收账款等抵、质押担保，宝能地产还提供了不动产抵押担保，宝能控股、宝能集团、姚振华等提供连带责任担保。

　　 上海银行 请求法院，判令深业物流立即偿还上述借款本金，并支付到贷款全部还清之日的所欠利息、逾期违约金，和处置抵押不动产、直接向债务人收取深业物流上述应收账款，以便在债权本金范围内优先受偿该行债权等请求。另外，该行还请求法院，判令宝能集团对两案全部款项承担连带清偿责任； 宝能控股、姚振华对第贰笔，即38.99亿元的贷款诉求中，深业物流所应支付的全部款项承担连带清偿责任。

　　此次披露的两笔贷款，还不是深业物流在 上海银行 的全部债务。

　　根据 上海银行 披露，2020年12月，该行深圳分行向深圳托吉斯科技有限公司（下称“托吉斯”）贷款 25.8亿元人民币，借款期限三年，到期时间为2023年12月24日。由深业物流、宝能集团、托吉斯集团、姚振华等五方提供连带责任担保。深业物流、托吉斯集团还分别与 上海银行 签订了房地产抵押、借款质押合同。

　　这笔贷款发放后，托吉斯后来未按约还本付息，该行要求提前收回，并向深圳中级人民法院起诉，请求托吉斯立即偿还借款本金25.8亿元并支付相关利息，由深业物流、姚振华、宝能集团等承担连带清偿责任，并处置深业物流抵押的房产。

　　根据上述数据测算，直到今天，深业物流在 上海银行 的逾期贷款、担保，总金额合计超过百亿。

　　对 上海银行 影响几何

　　总金额超百亿元的贷款本、息总负债额，在其实不算长的时间里先后逾期，给 上海银行 的业绩、资产质量，造成的影响不可小觑。

　　今年上半年，在利息、非息净收入同比分别下降10%、23%的情景下， 上海银行 营业收入同比仅微降0.43%，为262.4亿元左右，净收入则同比增长了0.88%。

　　净收入略有增长，与该行资产质量趋稳、投资收益大幅增长、信用减值损失、贷款减值准备计提下降有关。

　　截至6月底， 上海银行 不良贷款余额172亿元人民币，比上年底增加约6亿元人民币，不良率1.21%，与上年底持平。在此情境下，该行信用减值损失45.4亿元人民币，降幅16.51%；计提贷款减值准备42.9亿元人民币，降幅17.23%；核销不良贷款43亿元人民币，表内现金清收同比增长1.12倍。

　　尽管如此，深业物流上述违约贷款、担保的钱财，相较于该行上半年129.6亿元的净收入而言，比例接近77%。

　　资产质量虽然趋稳，但不良贷款中损失类贷款，却出现大幅增长。截至6月底，该行此类贷款规模120亿元人民币， 在不良贷款中占比达到70%，比上年底大幅上升约42.3亿元人民币，增幅达到35%左右，在全部贷款中的占比为0.84%，也比去年底上升了0.27个百分点。

　　同期，该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比率，也出现了上升。今年6月底，这一比例为112.26%，较上年底上升了17.64个百分点。

　　深业物流逾期的两笔贷款，已与 上海银行 单一最大客户贷款余额相仿。半年报显示，截直到今天年6月底，该行单一最大客户贷款余额74.05亿元人民币，约为该行资本净额的2.4%。

　　 上海银行 在公告中称，此次涉诉的两笔授信，且在2021年底就已并入不良，充分计提了减值准备，预计不会对当期利润或期后利润发生重大影响。

　　深业物流的主要业务为综合物流，其中涉及物流园区开发。根据半年报披露，截至6月底， 上海银行 交通运输、仓储和邮政业的不良贷款余额2.38亿元人民币，不良率1.11%；房地产业不良贷款余额 16.65 亿元人民币，较上年末下降 35.94%，对公房地产业不良贷款率 1.39%，较上年末下降0.72 个百分点，均远低于深业物流逾期贷款金额。

　　深业物流上述涉诉债务，其实不是直接通过贷款获得。 上海银行 称，这两笔贷款都是以认购信托的形式放款。数据显示，该行信托类债权资产的质量，也不容乐观。

　　根据财报附注，截直到今天年6月底， 上海银行 并入减值评估范围的金融工具中，信托、资管计划余额为266亿元人民币，其中信贷类资产179亿元人民币，减值准备96亿元人民币。而在去年底，这三项资产余额分别为324亿元、223亿元、103亿元人民币。

　　同期，该行未并入合并财报的结构化主体，但享有的权益交易性金融资产、债权投资中，信托、资管计划金额分别为50.5亿元、170亿元人民币。

　　而未并入合并财报的结构化主体，包含该行直接持有的第叁方机构发起设立的信托、资管、理财、基金，和该行发起设立的非保本理财和投资基金。

　　深业物流到期未偿债务超300亿

　　根据 上海银行 的说法，深业物流的两笔贷款，都有相应抵质押物。但在公告中，该行没有披露抵押的不动产、股权等资产的详细情况。

　　去年半年报显示，截至2023年6月底，深业物流总资产为858.6亿元人民币，总负债570.6亿元人民币，净资产287.9亿元人民币。

　　最近几年，深业物流连续亏损，且亏损额不断扩大。去年上半年，该公司营业收入2.43亿元人民币，净收入为亏损19.9亿元人民币，2022年全年则亏损8.65 亿元人民币。

　　宝能系债务危机爆发后，深业物流也深陷债务泥潭。根据披露数据，截至2022年12月底，该公司有息债务达435亿元人民币，到期未能清偿的各类借款本金高达322.57亿元人民币，融资及对外担保等涉诉金额合计398.51亿元人民币。

　　到去年6月底，该公司未能清偿借款虽略有下降，但仍达322.1亿元人民币。同期有息负债中，长、短时间借款分别为309.7亿、29.9亿元人民币，扣除一年内到期部分，长期借款余额168.6亿元；另有应付债券90亿元人民币。当期应付利息就达58.7亿元人民币，而公司货币资金余额却仅有7433万元人民币，其中还有3648万元受限。

　　尔后，深业物流未再披露定期报告。今年6月初，因未在规按时间披露2023年年报，该公司被深圳证监局责令改正，并对该公司信息披露责任人李俊锋、财务责任人李坤出具警示函。

　　责令改正不久，该公司于8月29日再次披露，根据有关规定，公司及其控股股东钜盛华应在8月31日前披露2024年半年报，但受经营不确定性原因影响，无法按时完成披露工作。

　　深业物流当前的债务、经营状况，外界难以得知。天眼查信息显示，该公司当前的被执行信息共有35条，执行金额207亿元人民币。

　　提供担保的钜盛华、宝能集团，大量占用深业物流资金。

　　截至2022年底，该公司其它应收款达到332.9亿元人民币，主要为应收关联方及非关联方非经营性往来款，控股股东、 实际控制人及其它关联方占款或资金拆借合计220.44 亿元人民币，宝能集团所占金额就达到163.9亿元人民币。

　　到了去年6月底，深业物流的其它应收款进一步增加到365.1亿元人民币，一年以内的规模达319.8亿元人民币。但该公司未在半年报中披露占款方的具体信息。

　　而作为宝能系的主要实体，不仅深业物流，钜盛华、宝能集团也早已家徒四壁。

　　债券年报显示，截至2021年底，钜盛华仅融资及对外担保等诉讼事项涉诉金额就达550.02亿元人民币，其中期末逾期的钱财1000万元以上有息债务，合计就达到375亿元人民币。

　　第叁方信息显示，钜盛华公司目前被执行信息合计116条，对应金额364亿元人民币。宝能集团被执行金额也达到468.5亿元人民币。

　　姚振华屡成被告，被执行总金额近68亿

　　作为深业物流贷款的担保人之一，姚振华此次也成为被告之一。 上海银行 在诉请中提出，判令宝能控股、姚振华对借款本金38.99亿元案件中，对深业物流所应支付的全部款项承担连带清偿责任。

　　这已经不是姚振华近期第壹次坐上被告席。9月25日晚间， 瑞松科技 披露了控股子公司广州瑞松北斗汽车装备有限公司（下称“广州瑞北”）的诉讼进展。法院判决，观致汽车有限公司及其西安分公司，应在判决生效之日起十日内，向广州瑞北支付5008万元及逾期付款损失；姚振华、宝能集团对观致西安所负本判决第壹项债务中的3714万元及逾期付款损失，向广州瑞北承担连带清偿责任。

　　“宝万之争”后，姚振华在资本市场名声大噪，个人财富也迅速放大。在2016年福布斯中国富豪榜上，姚振华位列第十位；同年的胡润百富榜上，姚振华以1150亿元的财富规模位列第四。

　　除了原有的房地产、保险和公募基金等金融业务，姚振华、宝能系还通过 举牌 、竞拍等方式，成为 南宁百货 、韶钢股份、 中炬高新 多家A股公司第壹大股东，甚至是实际控制人，另外还在多家公司持股超过5%。

　　债务危机爆发后，房地产资产之外，宝能系也逐渐失去了这些公司的控制权。公开信息显示，宝能系在韶钢股份的持股，2022年就被拍卖，截直到今天年6月底，在 南宁百货 、 中炬高新 持股比例，也分别只有8.64%、7.82%，持有的南玻A、华侨城、 合肥百货 等公司股份，经过减持后已所剩不多，或已经退出前十大股东行列。

　　宝能系持有的金融资产，部分已经易手。公开信息显示，今年8月，经过半年时间、三次挂牌拍卖，钜盛华持有的前海联合基金30%股权，被法院以3784.22万元的价钱拍卖。

　　而姚振华我也屡次成为被执行人。天眼查信息显示，截至9月28日，姚振华共有8条被执行人信息，被执行总金额为67.96亿元人民币，另有5次被执行记录，执行金额44.18亿元人民币，另外还被限制高消费59次。

　　而企查查信息则显示，截至9月26日，姚振华合计46条被执行人信息，被执行总金额为439.2亿元；限制高消费264次，涉案总金额303.2亿元人民币。