以黄金、固收等理财的等名义，向投资者募集的数十亿元融资款，大部分却被打入了犯罪嫌疑人控制的大量壳公司账户，涉案账户多达600多个。第壹财经从权威人士处了解到，这是兑付危机爆发两个多月后，警方查明的“华侨系”所谓黄金产品涉案资金的最新流向。

　　所谓“华侨系”，是华侨控股集团有限公司（下称“华侨控股”）及其名下控制企业的统称。今年8月底前后，华侨控股实控人余增云、下属公司华侨基金总裁杨宇潇等人就已失去联系。9月9日，华侨系控制的 创兴资源 公告承认，无法与余增云取得联系。华侨系也在当天通知投资人，在该集团购买的黄金理财产品停止兑付。

　　第壹财经还了解到，华侨系部分黄金产品对应的融资方，可能存在自融、冒用他人名义的情景，华侨系有关人员还存在指使财务人员伪造换黄金购买、提货单据的表现，部分涉案财务人员已承认此事，并被警方采取强制措施。

　　目前，“华侨系”主要高管因涉嫌集资诈骗，已经被杭州警方采取强制措施，余增云、杨宇潇等人，已经被相关部门确认为“已出境”，目前已经被警方上网追逃，当地警方还对该集团9名重要岗位的人员进行了传唤审查，并悉数采取了强制措施。

　　另据权威信源透露，杭州上城区已对华侨系涉案案件成立了相应的工作专班。另外，当地警方还对华侨系相关16名重点人员进行了边控。

　　华侨系冒名自融？

　　今年9月初，发现实控人余增云失去联系后，华侨控股员工报警，警方随即立案侦查。11月6日下午，多名投资人代表和律师，参加了警方组织的案情通报会。

　　投资人提供的资料显示，华侨系销售的产品，包含固收、黄金理财等数个品种。其中，固收产品包含：与“歌德拍卖”合作的“琼浆”和“晋信信托”产品、与新疆也买酒合作的“金香”等理财；黄金理财类包含与中金珠宝、运发文化合作的“鼎鑫”、“金运”等产品，和与 中国黄金 集团合作的侨行天下APP线上黄金租赁项目。

　　据熟悉内情的投资者估计，涉及的未兑付金额应有几十亿元人民币。

　　然而，这些项目对应的融资方，虽然号称是第叁方主体，实际上却存在自融、冒用他人名义的情景。

　　通报提到，与华侨系合作的“北京歌德”和“新疆也买酒”两家企业，就存在这种情景。根据通报，华侨系以两者的名誉融资高达20亿元人民币，但最后真正到达这些融资主体账户的钱财，只有其中很少一部分。

　　据参会的投资者对记者说，警方在通报中，未提及被冒名的第叁方企业名称等具体信息，仅以“融资主体”作为代称，而上述被点名的两家融资主体，警方同样没有提及全称。

　　上述与会投资者还对记者说，警方还在通报中提到，华侨系相关责任人，还存在要求内部财务人员通过电脑PS，来制作虚构的流水和单证，并向投资者出示假单据，诈骗投资的表现。在调查中，相关财务人员已经认可了做假行为，且做假责任人目前已经被检察机关批准逮捕。

　　在浙江公安厅网站，已经可以查询涉案人员的处理结果，其中多名为财务职员。投资人向第壹财经透露，上述名单中，任某为华侨控股下属公司华侨资产财务；王某某为华侨商业财务；许某某为牦牛科技财务。浙江公安厅官方网站显示 ，此三人当前的处置结果分别为：刑事拘留、刑事拘留、逮捕。

　　上述投资者还透露，警方在通报中提到，华侨系以各种名目的投资产品吸收的钱财，并没有依约打入指定的融资主体或专项募集账户，而是打到了犯罪嫌疑人控制的大量壳公司账户。其中一些壳公司名义上的账户，还是以华侨系老员工的个人名义开立。

　　 中国黄金 集团也被波及

　　华侨系兑付危机爆发后， 中国黄金 集团也受到波及。

　　根据投资人介绍，华侨系黄金理财产品，主要通过APP侨行天下进行，大多是以《侨行天下-实物黄金购买协议》、《侨行天下-用户黄金购买及租赁协议》的名誉，与投资者签定三方协议。

　　多名投资者此前告诉第壹财经，侨行天下业务经理向其展示的流水单，和线下提金销售凭据，均显示交易对手为 中国黄金 集团。彼时，侨行天下业务人员还向投资者展示了在上金所购买黄金的清单，和 中国黄金 集团珠宝有限公司盖章，并由该公司前老总签字的华侨基金提货单。

　　不过， 中国黄金 集团方面已经屡次否认与华侨系存在往来。

　　9月10日， 中国黄金 集团旗下公司中鑫国际融资租赁（深圳）有限公司（下称“中鑫国际”）声明，该公司从未开展过黄金买卖或黄金租赁业务。合同三方中丙方（中鑫国际）的企业字号、加盖的公章，均涉及冒用、假冒。23日， 中国黄金 集团官方网站发布声明，称侨行天下的“黄金租赁APP”所涉及的相关协议，系冒用 中国黄金 及旗下中鑫租赁、中金珠宝北京公司为签约方，并伪造三家公司公章和法定代表人名章。

　　投资人还向第壹财经透露，华侨系此次事发后， 中国黄金 集团已召集投资人开了两次见面会，表达的意思与上述声明基本一致。

　　但投资人认为，从时间上来看， 中国黄金 高管去职时间，与余增云失去联系消息传出较为接近。

　　公开信息显示，8月23日， 中金黄金 （６００４８９．ＳＨ）披露，老总卢进因个人原因辞职；８月３０日， 中国黄金 集团宣布，卢进不再担任集团党委书记、老总；９月９月， 创兴资源 公告余增云失去联系；9月25日下午，中央纪委国家监委网站显示，卢进涉嫌严重违纪违法，正接受中央纪委国家监委驻国务院国资委纪律检查监察组和 天津市 监委纪律审查和监察调查。

　　华侨系产品销售、业务流水单据做假，是否的确涉及 中国黄金 集团？有投资人对记者说，虽然警方并未在通报中未提到该集团。另有权威信源也透露，目前侦查的结果是，近几年来未发现 中国黄金 集团及下属公司与华侨系公司有资金流水往来。

　　11月8日，第壹财经就此 中国黄金 集团，但电话没人接电话。向 中国黄金 （600916.SH）发送的采访邮件，截至发稿尚未得到回复。而杭州警方有关人士则表示，不能就此事接受采访。