“您好，这里是银行借款中心，请问最近是否有资金周转需求？”很多消费者对于这样的电话已经比较了解，但在存量房贷调整已经开始的环境下，仍有非法分子“套路翻新”，图谋“蹭热点”。

　　近期，河南、湖北、贵州等多地银行发布声明，提醒消费者“转贷降息”、代办贷款中隐藏的危险。银行借款业务从未与贷款中介或个人合作，在办理贷款时也从未收取过中介费、代办费等费用。

　　 中国银行 贵州省 分行提醒称，非法贷款中介会冒充“xx银行”“xx银行借款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。

　　其实，2022年年末，一些违规中介机构的表现就引起了金融监管职能部门的注意。当时，原银保监会发布风险提示称，一些不法中介发掘“商机”，向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。

　　原银保监会表示，这种将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。

　　“类似的骗术已经存在很多年了，说辞也是不断花样雨后春笋，在银行网点附近墙上或是车挡风玻璃前面，我们时常可以看到类似的小广告，银行也挺头疼，很难完全杜绝。我们网点有一次居 然碰到资金中介的人把车停在网点附近，声称是银行职员，办理贷款服务。”某银行网点责任人向界面新闻表示。

　　前述银行人士坦言，市场的确存在这样的切实需求，但该类信贷客户可能自身无法满足银行的风控标准，获得授信。因此给一些中介机构留下了钻空子的余地。但对于贷款人而言，中介机构宣称的低息、快速放贷等背后可能是各类手续费、过桥费甚至是高利贷，这不仅不能降低贷款人的贷款成本，反而可能会增加负担。

　　宁夏银行提醒消费者注意识别不法贷款中介手段，防范相关风险。该行表示，不法贷款中介打着与各家银行合作的旗帜，或假冒银行渠道部、信贷部、助贷中心等，以秒放款、低利息、无抵押、无担保、高额度、短时间垫资等“服务”吸引消费者通过其办理贷款。在贷款发放后收取高额手续费、服务费等。

　　易居研究院研究总监严跃进对界面新闻表示，以转贷降息的操作为例，主要是把以往的房贷业务转变为经营贷，以获得经营贷低于4%的利率。经营贷本身是为中小企业和个体工商户的经营提供低成本流动资金的，而现在一些银行从发放贷款的视角动身，对于此类资金的审查等其实不严格。

　　严跃进认为，经营贷的操作，多是会把购房者包装为企业主来进行。该类包装也需要贷款人支付额外成本。经营贷一般最长只有20年，所以相比30年的房贷，月供还贷的压力反而增大了。另外，银行近几年贷后检查越来越严，一旦被查出违规用于房地产，可能会面临抽贷。

　　监管职能部门发布风险提醒称，消费者应提高风险识别能力。要警惕不法中介隐匿不利信息、只谈诱人条件的夸大宣传坑骗和诱导消费者。所谓的“转贷降息”看似利息更优惠，实际却隐藏违法违约隐患、高额收费陷阱、个人征信受损、资金链断裂、信息泄露等风险。

　　另外，要选择正规金融机构咨询，警惕不法中介的套路陷阱。要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或其它金融业务需求，应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。要了解金融常识，保护自身合法权益。