最近，《中信保诚人寿「传家」·胡润百富2023中国高净值家庭资金流管理报告》（以下简称《报告》）在深发布。

　　《报告》显示，中国地区拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到了 211 万户，比上年增加 5 万户。同时，与去年相比，2023 年中国高净值人群消费价格的总水平同比上涨 3.9%，高于国家统计局公布的全国居民消费价格指数（2023 年 7 月 CPI 同比下降 0.3%）。

　　“这说明高净值人群仍然保持着较高的消费能力和热情，为中国经济提供不竭的前进动力。”胡润百富老总、首席调研官胡润说道。

　　《报告》发现，现金为王、稳健为重、保障先行是高净值人群资金流规划的主要思路，并且未来三年不会有明显变化，保障类金融工具更多地用于高净值人群在人生弱势阶段的钱财流入，如慢性护理、养老和重疾，商业人身保险已成为高净值家庭标配。

　　上海高净值家庭规模增幅最快

　　《报告》显示，中国拥有 600 万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量为 518 万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到了 211 万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到 13.8 万户。

　　从区域分布来看，拥有高净值家庭最多的五个城市分别为北京（30.6 万户）、上海（27.1 万户）、香港（21.5 万户）、深圳（8 万户）、广州（7.3 万户）。TOP5 城市中，上海的高净值家庭规模增幅最快，同比增长 3.4%。

　　高净值人群构成中，企业主占比 52%，比上年增长 2 个百分点，金领占据 30%，职业股民占 10%，与去年保持一致；不动产投资者占比 8%，较去年减少 2 个百分点。

　　从资金流情况来看，高净值家庭的钱财流，流入与流出的比率约为 3:2（143:100）。过去一年，高净值家庭的钱财流入的主要来源于经营业收入入（44%）、投资收益（22%）和工资收入（21%），劳动性收入（经营业收入入+工资收入）占到 65%。企业主经营业收入入（71%）为主，金领大部分收入来源于工资收入（53%），职业投资人的主要收入来源于投资收益（51%）。

　　高净值家庭资金流出的主要去向有日常生活消费（71%）、金融投资（51%）、子女教育与婚姻（41%）、实物投资（51%）、企业股权投资（30%）和奢侈消费支出（25%）。关注奢侈品消费（如私人飞机、游艇、赛马）的高净值家庭，在该项的每年支出达到 120 万元。

　　超一半家庭设立应急准备金

　　《报告》内容还指出，家庭资金流的管理上，为应对各类事件，高净值人群采用最多的规划工具是现金类、固收类、保障类，并且未来三年不会有明显变化。保障类产品更多用于慢病护理（53%）、个人养老 （43%）和重疾医疗（43%）；资金流更多用于日常消费（73%）和高品质生活（72%）；固收类主要用于奢侈消费（57%）、孙辈培养（49%）；权益类主要用于自己购房（36%）、子女结婚（32%）。97%的高净值人群已经为家庭配置了商用人身保险，家庭每年的保费支出占总收入的比率约 14%。

　　为了应对资金流危机，超一半的高净值家庭建立了应急准备金。高净值人群将自己及家人的健康隐患视为最大要挟，其次是失业和家族企业破产，他们对于 AI 的冲击谨慎乐观。

　　具体来看，切实发生过资金流危机的高净值家庭约 5%，但 55%的高净值家庭专门建立了应急准备金，应急准备金平均是 13.7 个月的家庭日常开支。

　　为降低未来资金流风险，高净值人群最认可的举措是提高风险意识(35%)，主要包含“资产配置多元化” (7.59分，10分制)、“合理使用负债工具”(7.56分)、“不仅关心流入，更要防范风险、避免暴雷 (7.55分)”、“先保证劳动性收入，再去探讨资本性收入”(7.52 分)、“养老要早做准备”(7.48分)，...。除此之外，调整资金配置结构 (34%)、配置年金险 (33%) 也是受关注的降低未来资金流风险的措施。相比年长群体，年轻一代的高净值人群更加认可年金险在资金流管理中的重要意义 (38%:29%)。