2022年5月起，一条条手机短信，撕开了一场阴谋。

　　 陕西省 农村信用社联合社（陕西信合）多名客户收到还贷提醒，但他们告诉上游新闻记者，在陕西信合，他们并没有这些贷款。

　　心存疑惑的顾客前往信用社问询，陕西信合 旬邑县 农村信用合作联社丈八寺信用社（以下称丈八寺信用社）原客户经理王某的惊天秘密才逐渐显露。

　　经查，丈八寺信用社和众多信用社客户成为受害者，涉案资金总计705余万元。今年11月2日，王某一审获刑16年，并处罚金40万元。

　　然而，这起犯罪前后的诸多谜团，直到今天仍未解开。

　　多人名下莫名出现巨额贷款

　　丈八寺信用社，位于 陕西省 咸阳市 旬邑县 土桥镇，为附近乡镇和多个村子提供金融服务。

丈八寺信用社。摄影/上游新闻记者贾晨

　　生活在此的张女士记得，2022年5月，她的电话收到陕西信合发来的一条手机短信。手机短信称，她在陕西信合有贷款，提醒她要按时归还。

　　张女士告诉办案人员，她在陕西信合没有贷款，所以当时她也没重视。但第贰个月，还款手机短信提醒再次发来，并称要扣掉她3162.5元存款，她发觉事情不对，便前往丈八寺信用社查询此事。丈八寺信用社职员告诉她，在陕西信合，她的名下有总计19.9万元的贷款。

　　张女士和家人正感意外时，丈八寺信用社客户经理王某找到他们解释。张女士认识王某。她记得，2021年下半年，王某作为丈八寺信用社客户经理，曾在他们村的村委会给村民们办理过扶贫贷款，当时她也在现场。王某让她填写了资料，帮她复印了身份证，还用电脑帮她填写信息、拍照，并用她的电话帮她做了人脸识别。但之后，这笔贷款一直没批下来。

　　见张女士前来质询，王某开始承认，是他私自用了张女士的信息，在她名下贷了款。但王某承诺，下个月就把她名下的贷款全部还完。

　　除了张女士，2022年6月和7月，逐渐有人接到信用联社核查贷款的电话，数十人才得知，自己名下有了巨额贷款。

　　罗先生讲，2021年，他曾在丈八寺信用社贷过款，但他早就还了。帮他完成贷款的顾客经理就是王某。他记得，王某曾说要完善手续，用他的电话有过几次操作。直到2022年7月，信用联社核查贷款情况他才理解，王某在他不知情的情景下，在他名下合计贷款56万元。

　　岳女士在丈八寺信用社的顾客经理也是王某。她说，2021年，她家在陕西信合有过贷款。2022年，王某让她去丈八寺信用社完善资料。在现场，王某拿了一大堆空白贷款资料让她签字、摁手印。当时王某说，其它内容他负责完善。之后，王某给她拍了相片，还用她的电话进行了操作。2022年6月，信合联社核对贷款电话打来，岳女士才理解，王某在她老公名下贷了15万元人民币，在她名下贷了20万元。

　　另有受害者称，2022年6月24日，丈八寺信用社客户经理王某帮他放了一笔50万元贷款，钱到账当天夜晚，王某找到他说，县信用联社职工有存款任务，让他帮助。“我那时不想冒犯他。”根据王某指引，该受害者打去了10万元。但没过几天，王某又以“存款任务没完成”为由，找他帮助，该受害者逐渐共办款38万元。尔后，王某以各种托词推脱，直到今天没有给他还钱。

　　多名受害者告诉上游新闻记者，由于到丈八寺信用社咨询的人越来越多，2022年8月12日， 旬邑县 农村信用合作联社选择报警。

　　转走客户贷款用于赌博，涉案700余万元

　　有材料显示，2022年10月10日，王某前往 旬邑县 公安局刑警大队投案自首，当日即被依法刑事拘留。

　　经查，王某，男，1994年6月12日诞生，大专文化， 陕西省 旬邑县 人，原 旬邑县 农村信用合作联社短时间合同工。

受害者名下直到今天仍有大量负债。摄影/上游新闻记者贾晨

　　王某向办案人员交代，他拿走的顾客信贷资金，都用于赌博和归还赌债。王某称，2019年10月起，他爱上了赌博。在线下，他在当地参与了诈金花、推饼子等赌局；在线上，他利用手机软件参与网上赌博。

　　王某说，之后他越赌越输，越输越赌。债务多了，他开始四处借款，要债的人逼得紧了，他便开始思考，钱从哪里来？因为他是信贷经理，负责发放贷款，就慢慢发生了“借名贷款”的思路。

　　王某交代称，通常，他采用三种“借名贷款”。第壹种，来丈八寺信用社贷款的顾客，他让其填写完贷款纸质材料、开通手机银行、完成各项设置后，当天，贷款就会打到贷户账号上。这时，他会用客户手机银行将钱转到自己卡上，然后删除手机短信通知，并告诉对方，贷款没有批下来。尔后，他自己会按期还息，防止被发现。

　　王某称，如果客户只需要3万元贷款，他就按流程给对方贷更多的款。待贷款到账后，他会给客户留3万元。剩下的钱，他在对方不知情的情景下转到自己卡上。除此之外，王某还会编造需要完成存款任务或急需用钱等理由，利用贷户对其的信任，诈骗贷户贷款。

　　起诉书显示，2020年10月至2022年8月期间，王某利用类似套路分别诈骗 旬邑县 农村信用合作联社和部分贷户贷款合计705.6万余元，所骗赃款用于赌博挥霍。

　　王某交代，信合的贷款比较方便，大都是 线上线下 一体化，通常将手续一办，在手机银行上把信息一录，授信额都是他们信贷员签的。他再给分社主任打个招呼，根据流程一批，一般当天最高限额20万贷款就能到贷款客户账号上。

　　法院判决犯职务侵占罪和诈骗罪，获刑16年

　　上游新闻记者从起诉书获悉，除信用联社外，不足两年时间，该案中有40名受害者。

　　起诉书显示，王某利用贷户不了解贷款流程等原因，趁贷户不注意之机，将贷款偷转至自己银行卡上，并删掉贷户贷款转账等手机短信。后告知对方款未贷到，自己如期结息，事实用款。利用此种方式，王某先后诈骗14人贷款合计290.7万元。

　　起诉书还显示，王某按客户所需留够贷户贷款，将剩余贷款偷转至自己银行卡上，后告知对方款已贷到，贷户和自己按期各自结息，事实占有贷户不知情部分贷款。王某以此方式先后诈骗13人贷款合计183.4万元。王某还利用群众对其信贷员身份的信任，编造其需要完存款任务或急需用钱等理由，诈骗贷户贷款，以此方式先后诈骗13人贷款合计231.5万元。

　　 旬邑县 人民法院依法组成合议庭公开开庭审理了该案。庭审中，王某辩称，他没有造成贷款逾期，受害人名下贷款已转贷至自己及家人名下；有的是借款，认为自己不构成犯罪。

　　今年11月2日， 旬邑县 人民法院对该案一审宣判。一审法院认为，王某以非法占有为目的，虚构事实，诈骗他人财物，数目特别巨大，其行为已构成诈骗罪。王某身为银行职员，利用职务权利的便利，将本单位财物非法占为已经有，数目巨大，其行为已构成职务侵占罪，公诉机关指控王某犯贷款诈骗罪，罪名不妥，应予更正。

　　一审法院对王某辩解及辩解意见多不予采信。但认为，王某主动投案，如实供述犯罪事实，有自首情节，依法对其从轻处罚。涉及职务侵占资金，王某已转贷归还银行，对被告人酌情从轻处罚。

　　法院综合王某犯罪事实、性质、情节及对社会的危害水平，一审法院以职务侵占罪，判处王某有期徒刑七年，并处罚金人民币20万元；以犯诈骗罪，判处王某有期徒刑十一年，并处罚金人民币20万元；决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币40万元。

　　同时一审法院责令，王某在判决生效后三十日内退赔11名被害人合计200.5万元。

　　信用社报案前，给嫌疑人及其妈妈放贷479万元

　　该案中，王某供述及法院判决中屡次提及，因受害人名下贷款已转贷至王某及王某家人名下，这也成了王某从轻处罚的依据。

丈八寺信用社。摄影/上游新闻记者贾晨

　　上游新闻记者了解到，该案受害人知晓此事聚焦在2022年5月、6月及7月。丈八寺信用社周围有多名居民告诉上游新闻记者，2022年6月和7月期间，逐渐有人前往丈八寺信用社讨公道，情绪都比较激动。

　　 旬邑县 农村信用合作联社职员告诉上游新闻记者，该案爆发于2022年7月6日。当天， 旬邑县 农村信用合作联社开除了王某，并解除劳动合约。2022年8月12日， 旬邑县 农村信用合作联社针对此事报案。

　　然而，令人疑惑的是，在报案前的2022年7月13日，丈八寺信用社向王某办理了180万元的保障贷款，还向王某妈妈办理了299万元保证贷款，合计发放贷款479万元。

　　一份名为《王某涉案贷款资金损失及处置情况的说明证明》显示，贷款发放后，王某立即对涉及的26名客户、31笔474.1万元贷款本金及利息进行了归还。目前，王某及其妈妈名下的贷款未按季清息己形成不良，预计信用社损失资金422.9万元。

　　王某告诉办案人员，这些钱大都用于赌博还账了。事发后，信用社让他处理问题，最后在他和家人名下贷了400多万，还从亲戚处借了120多万用来处理群众名下贷款和利息，目前还剩150多万元没有还。

　　 旬邑县 信用联社建立于2003年12月10日，2007年6月7日获得 中国银行 业监督管理委员会咸阳监管分局金融许可；其类型属于集体所有制，业务经营范围为办理存款、贷款、结算、信贷等业务。

　　2022年7月13日，丈八寺信用社向王某及其妈妈发放的合计479万元贷款是怎样引发的？是否有抵押物？丈八寺信用社有关责任人称，他们都是案发后才来的，详细情况不明白，只知道目前仅处理了王某一人，详细情况，需要询问其上级 旬邑县 农村信用合作联社。

　　12月13日，上游新闻记者前往 旬邑县 农村信用合作联社采访核对。 旬邑县 农村信用合作联社职员表示，事发后，信用社向王某及其妈妈发放的479万元贷款流程问题，不能对外透露。“当时王某他自己也是愿意贷款给被害人们还款的。”“我们一直把维护客户利益放在第壹位，也是不想让我们的顾客受到太多损失。”

　　 旬邑县 农村信用合作联社职员表示，此事发生后，信用联社上下高度重视，有关调查早已启动，有关以案促改仍在同步进行。

　　“该案中，除了王某，是否有其它人涉嫌违纪违法？”上游新闻记者问。“这个不能对外透露。” 旬邑县 农村信用合作联社职员屡次强调，此事中，信用联社也是受害者。

　　12月13日，上游新闻记者前往 中国银行 业监督管理委员会咸阳监管分局采访，截至发稿前未有回复。

　　王某家人告诉上游新闻记者，王某爸爸只是一名打工仔，没有多少钱。王某事情发生后，他妈妈开始外出给人打零工。“30天也就不到2000块。”事发前，王某一直住在其爷爷家，事发后，王某老婆也和他离了婚。

　　多名受害者认为信用社应担责

　　对于一审法院判决，多名受害者有自己的意见。

　　多名受害者告诉上游新闻记者，案发后，他们仅做过一次笔录。从开庭到宣判他们都不知情，直到判决过了十余天，他们才听说此事。“我们一直被瞒着。”

去年7月，多人联系不上王某。摄影/上游新闻记者贾晨

　　上游新闻记者了解到，不满该案判决的，多为王某案中被诈骗的受害者，共11人。有材料显示，王某案中涉及职务侵占的受害者，王某已在案发前，通过贷款方式将这些资金归还受害者。

　　“他现在进监狱了，我们找谁还？难道这些债让我们来背么？”一名女性受害者说。

　　多名受害者告诉上游新闻记者，他们认为，其经历不属于王某诈骗，也应该属于王某的职务侵占，他们有权向丈八寺信用社或 旬邑县 信用联社维护权益，“他是信用社的员工，他的表现代表了信用社，属于职务行为。我们因此才上的当。”

　　一名女性受害者告诉上游新闻记者，她在信用社从没有过贷款。2022年6月22日，她收到陕西信合的贷款逾期通知手机短信，她老公打电话问王某，王某才承认，用她名字贷了20万，并将这笔贷款转走。这名女性受害者回忆后得知，2022年元月的一天下午，王某来她家说，她办的信合卡有问题，便拿她手机进行了操作。该受害者告诉上游新闻记者，她每年收入仅有2万元人民币，该案发生后，王某拿走的20万贷款直到今天未还。“他现在被抓了，我们能找谁还？这不是要我的命么？”

　　12月13日，丈八寺信用社有关职员告诉被诈骗的受害者：“现在判决已经出了，只能按着判决来执行，你们只能找王某去要这个钱。”“我们信用社也是受害者。”

　　 旬邑县 农村信用合作联社职员告诉上游新闻记者，他们也在与法院沟通，紧盯对王某的后续执行，“法院这样判的，我们也没办法，只能希望客户能少损失一点是一点。”